Mis on ilulaen ja terviselaen?

Tervise- ja ilulaenud on sisuliselt väikelaenud, mida kasutatakse tervise- või iluprotseduuride eest maksmiseks. Raha kantakse kontole ja sina maksad sellega hambaravi, operatsiooni, taastusravi või mõne esteetilise protseduuri eest.

Laenuandja jaoks ei ole niivõrd oluline, kas sa parandad hammast või silmalauge. Teda huvitab see, kas sa maksad tagasi. Romantika lõpeb seal, kus algab krediidikontroll.

Millisteks kuludeks tervise- ja ilulaenu kasutatakse?

Kõige tüüpilisem põhjus on hambaravi. Üks implantaat võib maksta üle tuhande euro. Kui vaja on mitu hammast korda teha, võib kogukulu kiiresti üle pea kasvada. Siis ei räägi me enam “natuke ebamugavast arvest”, vaid summast, mis viib lisaks rahakotile ka ennast vaikselt kööginurka nutma. Terviselaenu kasutatakse ka operatsioonide, taastusravi, füsioteraapia ja nägemise korrigeerimise jaoks.

Ilupoolel kasutatakse laenu erinevate esteetiliste operatsioonide jaoks, näiteks nina või rindade korrigeerimiseks.

Kui palju tervis või ilu Eestis maksab?

Numbrid algavad süütult, aga eskaleeruvad kiiresti. Väiksemad asjad on umbes 100–300 euro kandis: hammaste täidised, puhastus või mõni muu lihtsam protseduur. Hambaimplantaat koos töödega võib vabalt olla 1500–2500 eurot, mitu hammast korraga tähendab juba 5000+ arvet. Silmade laser võib algab tavaliselt 2500 eurost, nina korrigeerimine maksab 3000–6000 ja rindadega seotud protseduurid 4000–8000 eurot.

Üks asi on maksta 150 eurot, teine asi on saada kliinikust 4200-eurone raviplaan ja teeselda, et see ei muutnud kohe kogu päeva õhkkonda. Nende kulude probleem on see, et need tulevad korraga või lühikese aja jooksul, mitte mugavalt 25 euro kaupa nagu mõni telefonipakett.

Kui palju terviselaenu saab?

Terviselaenu saab 500 eurost kuni 20 000 euroni. Enamik inimesi võtavad laenu realistlikult 1000–10 000 euro vahemikus, sest sellesse mahuvad paljud hambaravi ja teiste protseduuride kulud.

Kui sinu netosissetulek on näiteks 1500–2000 eurot kuus ja kohustusi on vähe, võib 5000–8000 euro suurune laen olla vägagi realistlik. 5000 euro laen 5 aastaks umbes 10% intressiga tähendab ligikaudu 105 euro suurust kuumakset ja umbes 6300 euro kogukulu. 10 000 euro puhul on kuumakse umbes 210 eurot ja kogukulu umbes 12 600 eurot. Ehk sa ei osta ainult protseduuri, vaid võtad plaani ka mitme aasta jagu kuumakseid.

Kuidas terviselaenu taotleda?

Terviselaenu taotlemine käib nagu teiste tarbimislaenude taotlemine. Täidad internetis taotluse, laenuandja kontrollib sinu sissetulekut ja kohustusi, teeb pakkumise ning sobivuse korral allkirjastad lepingu digitaalselt.

Enne taotlemist tasub võtta kliinikult hinnapakkumine või oodata ära raviplaan. Muidu võib juhtuda, et võtad liiga väikese summa ja pead poole ravi pealt jälle raha otsima, või võtad liiga palju ja maksad intressi raha pealt, mida sul tegelikult vaja ei olnud. See on väga hea viis endale kallis segadus korraldada.

Millised on terviselaenu tingimused?

Terviselaenu saamiseks vajad stabiilset sissetulekut, korras maksekäitumist ja piisavalt vaba raha, et uus kuumakse eelarvesse mahuks. Tavaliselt eeldatakse vähemalt minimaalselt 600–800 euro suurust regulaarset kuusissetulekut, aga suurema laenu puhul peab sissetulek olema loomulikult kõrgem.

Kui sul on juba kodulaen, autoliising ja kaks järelmaksu, siis ei pruugi uus laen enam eelarvesse ära mahtuda. Laenuandja ei mõtle: “oi, inimesel on hädasti seda protseduuri vaja.” Ta mõtleb: “kas see inimene jaksab veel ühe makse koormust kanda?”

Millal Tervisekassa aitab ja millal on laenu vaja?

Tervisekassa katab Eestis hädavajalikke tervisekulusid, aga paljud teenused jäävad inimese enda kanda. Täiskasvanute hambaravihüvitis on 60 eurot aastas, mis on tore, aga 2500-eurose implantaadi kõrval on see umbes nagu plaaster katkise katuse peal. Esteetilisi protseduure Tervisekassa üldiselt ei kata, kui need just pole ka tervise poole pealt hädavajalikud.

Paljude meditsiiniliste teenuste puhul on järjekord mitmeid kuid pikk ja inimene otsustab oma tervise nimel minna erakliinikusse, mida Tervisekassa ei kata. Mõnikord tekibki laenuvajadus sellest, et inimene tahab lihtsalt normaalselt süüa, magada, liikuda või töötada.

Kas tervise- ja ilulaen on mõistlik otsus?

Terviselaen võib olla mõistlik, kui see lahendab päris probleemi ja sul on selge plaan, kuidas see tagasi maksta. Kui ravi vähendab valu, parandab töövõimet või hoiab ära suurema probleemi, võib laen olla loogiline lahendus.

Ilulaenu puhul tasub asja veelgi põhjalikumalt läbi mõelda. Kui otsus on läbi mõeldud ja kuumakse ei pigista liiga valusasti, võib see vabalt olla sinu valik. Kui otsus sündis aga halva tuju, Instagrami ja “mul on vaja uut algust” koostöös, siis võta rahulikult ja maga enne otsuse tegemist (vähemalt) üks öö.

Millal tervise- või ilulaen on halb mõte?

Kui kuumakse tähendab, et igapäevaelu muutub pingeliseks, siis ei ole see enam lahendus. See on uus probleem. Soovitud laenusumma ja tagasimaksete summa + igakuine haldustasu ja teised kulud peavad olema sulle lihtsasti hallatavad.

Eriti ettevaatlik tasub olla iluprotseduuridega, sest ilusam peegelpilt ei maksa sinu eest laenumakset ära. Kahjuks.

Laen on halb mõte siis, kui otsus on emotsionaalne ja rahaline pool jääb tahaplaanile. “Ma tahan seda” võib olla aus põhjus, aga see ei tee laenu automaatselt mõistlikuks.

Kust saab odavaima terviselaenu?

Odavaima terviselaenu saab tavaliselt pangast, kus väikelaenu intress jääb 6–12% vahele. Väiksemate krediidiandjate juures võib intress olla 15–30% või rohkem. Laenuandjad annavad parema hinna siis, kui oled nende jaoks madala riskiga klient: stabiilne sissetulek, vähe kohustusi ja puhas makseajalugu.

5000-eurone laen võib pangas maksta kokku umbes 6300 eurot, kallima pakkuja juures aga 7500 eurot või rohkem. Vahe ei ole paar eurot siia-sinna, vaid täiesti arvestatav uue diivani raha.

Finantsmaailmas on “igav” kompliment. Mida vähem draamat sinu kontol toimub, seda paremat pakkumist võid saada.

Kui kiiresti raha laekub?

Pärast lepingu allkirjastamist võib raha tulla sinu pangakontole samal päeval, aga realistlikult tasub arvestada 1–2 tööpäevaga.

Kas ennetähtaegne tagastamine on võimalik?

See sõltub laenuandjast, aga enamuste asutuste juures saad laenu ennetähtaegselt tagastada. Tutvu tingimustega ja tee kindlaks, kas ennetähtaegne tagastamine on tasuta või lisatasu eest.