Milliseid laene Coop Pank pakub?

Coop Pank pakub kodulaenu, väikelaenu, autolaenu, liisingut, remondilaenu, reisilaenu ja kinnisvara tagatisel laenu.

Coopil on neil üsna loogiline komplekt erinevaid laenutooteid, mis katavad ära enamiku olukordi, kus inimestel on suuremat summat raha vaja. Sealt saab nii suuri ja pikaajalisi kohustusi nagu kodulaen, mis on sisuliselt finantsmaraton, kui ka väiksemaid ja kiiremaid lahendusi nagu väikelaen, mis on pigem sprint. Vahe on ainult selles, kui kaua sa pärast hingeldad.

Coop Panga puhul on pluss see, et saad kõik need lahendused ühest kohast. Ei pea tegema seda klassikalist Eesti sporti, kus ühes pangas on konto, teises laen ja kolmandas midagi, mida sa enam ei mäleta, miks sa üldse tegid.

Kellele sobib Coop Pank kodulaen?

Coop Panga kodulaen on mõeldud kodu ostmiseks, ehitamiseks või suuremateks eluasemega seotud sammudeks, kus oma rahakotist enam ei piisa ja tuleb pangaga pikemaks ajaks “tiimiks” hakata.

Laenusumma algab 10 000 eurost ja võib kasvada sinna maani, kuhu sinu sissetulek ja närvikava lubavad. Tagasimakseperiood ulatub kuni 30 aastani, mis tähendab, et see ei ole lihtsalt otsus tänaseks, vaid otsus, mis tuleb sinuga kaasa ka siis, kui su lemmikkohvik on juba kolm korda asukohta vahetanud.

Intress koosneb kahest osast: panga marginaalist ja 6 kuu euriborist. Marginaal on see osa, mille üle sa saad natuke läbi rääkida. Euribor on see osa, mis elab oma elu ja võib vahepeal otsustada, et nüüd on aeg su kuumaksele veidi “iseloomu” lisada. Kui tahad rohkem stabiilsust, on võimalik intress ka fikseerida, aga see on juba see koht, kus tuleb halduriga päriselt rääkida, mitte lihtsalt kalkulaatorit klõpsida.

Kodulaenu puhul tuleb arvestada ka omafinantseeringuga, mis on üldjuhul alates 15% kinnisvara hinnast. Kui see number paneb korraks kulmu kergitama, siis siin tulevad appi EISi (endine KredEx) käendused ja MES kaaslaen, mis võivad aidata seda esimest sammu natuke kergemaks teha. Kui oma raha ei ole piisavalt, saab kasutada ka lisatagatisi – ehk teine kinnisvara tuleb appi, kui esimene üksi välja ei vea.

Õpetaja kodulaen

Õpetaja kodulaen on mõeldud inimestele, kes töötavad haridusasutuses, olgu sa õpetaja, abiõpetaja, tugispetsialist või koolijuht. Ehk kui su igapäevane töö on teiste õpetamine, siis siin on väike boonus selle eest, et sa seda teed.

Tingimused on üldjoontes samad: laenusumma alates 10 000 eurost ja periood kuni 30 aastat. Aga mäng läheb huvitavamaks intressi juures, mis algab alates 1,49% + 6 kuu euriborist. See “alates” on muidugi oluline sõna, aga juba alguspunkt on madalam kui tavaliselt.

Lisaks on siin rida praktilisi eeliseid, mis ei ole lihtsalt ilus jutt. Lepingutasu on 0 eurot, mis tähendab, et üks tüütu kulu jääb ära. Eksperthinnangu kulu hüvitatakse kuni 250 euro ulatuses, mis on täpselt see kulu, mis tuleb paljudele koduostjatele üllatusena, aga ka see tuleb kinni maksta. Esimese aasta kodukindlustus kaetakse kuni 100 euro ulatuses ja arvelduspakett on aastaks tasuta.

Kõige mõistlikum viis seda vaadata on nii: see ei tee kodulaenu “odavaks”, aga teeb selle natuke vähem valusaks.

Kodukaitsja kodulaen

Kodukaitsja kodulaen on suunatud inimestele, kes töötavad või panustavad riigi turvalisusse kaitseväes, politseis, päästeametis, häirekeskuses, kaitseliidus või vabatahtliku päästjana.

Jällegi, põhitingimused on sarnased: laenusumma alates 10 000 eurost ja periood kuni 30 aastat. Intress algab samuti alates 1,49% + 6 kuu euriborist, mis on juba iseenesest korralik eelis.

Aga siin on mõned lisad, mis paistavad rohkem silma. Näiteks võimalus võtta maksepuhkust kuni 2 aastat alates laenu väljastamisest. See ei ole lihtsalt “hea teada”, vaid päris oluline puhver olukordades, kus elu ei lähe täpselt plaani järgi.

Lisaks puudub lepingutasu, eksperthinnangu kulu hüvitatakse kuni 250 euro ulatuses ja esimese aasta laenumaksekindlustus kaetakse kuni 100 euro ulatuses. Ka siin on tasuta arvelduspakett aastaks.

See on selline vaikne süsteemne soodustus inimestele, kelle töö ei ole alati kõige lihtsam, aga on meile kõigile hädavajalik.

Kinnisvara tagatisel laen

Kinnisvara tagatisel laen on veidi teistmoodi. See ei ole ainult kodu ostmiseks, vaid üldisem suurem laen, kus paned kinnisvara tagatiseks ja saad vastu raha, mida saad kasutada selleks, milleks ise soovid.

Sa võid seda kasutada ettevõtluseks, renoveerimiseks, investeeringuks või lihtsalt selleks, et oma finantsolukorda ümber korraldada. Pank ei tule kontrollima, kas sa ostsid uue köögi või maksid vana laenu kinni.

Loogika on lihtne: kuna tagatis on olemas, on risk panga jaoks väiksem ja see annab võimaluse suuremateks summadeks ning paremateks tingimusteks. Aga see tähendab ka, et risk ei ole ainult “paberil”, sest mängus on päris vara.

See on lahendus inimesele, kellel on kinnisvara olemas ja kes tahab seda kasutada finantsiliselt targemalt. Või vähemalt paindlikumalt.

Mis vahe on Coop Panga liisingul ja autolaenul?

Liisinguga maksad auto kasutamise eest ja see on tagatiseks, autolaenuga saad raha kätte ja ostad auto kohe enda nimele.

Liising

Coop Panga liising on mõeldud olukorraks, kus sa tahad autot kasutada, aga ei pea kohe iga hinnaga omanik olema. Summad ulatuvad kuni 200 000 euroni ja periood võib olla kuni 72 kuud. Sissemakse algab 0%-st, mis tähendab, et teoreetiliselt saad ka ilma oma rahata rooli istuda. Lepingutasu algab samuti 0 eurost, aga siin tasub alati väikest kirja lugeda, sest “alates” on finantsmaailmas väga paindlik sõna.

Liisingu plussiks on tavaliselt madalam intress võrreldes autolaenuga. Miinuseks see, et sa ei saa päris vabalt teha kõike, mis pähe tuleb. Kui sul tekib soov auto “natuke ümber ehitada” või seda müüa, siis tuleb pangaga rääkida, mitte lihtsalt tegutseda.

Kasutatud auto liising

Kasutatud auto liising on põhimõtteliselt sama loogikaga, aga mõeldud autodele, mis ei tule otse salongist läikivana välja. Tingimused on sarnased: kuni 200 000 eurot, periood kuni 72 kuud, sissemakse alates 0% ja lepingutasu 0 eurot. Intress on fikseeritud alates 5,5%.

Lisaks räägitakse siin “madalast kuumaksest”, mis on tõsi, sest osa auto hinnast võib jääda lõppu jääkväärtusena. Ehk maksad igakuiselt vähem, aga lõpuks on sul valik: kas maksad suurema summa välja või annad auto tagasi.

See on hea lahendus inimesele, kes tahab uuemat või kallimat autot, aga ei taha kogu hinda kohe kinni maksta. Samas peab arvestama, et see “madal kuumakse” ei tähenda, et auto on odav, vaid maksmine on nutikamalt jaotatud.

Autolaen

Autolaenul ei ole mingit “kasutamise” loogikat, vaid sa saad raha kätte ja ostad auto kohe enda nimele.

Coop Panga autolaenu summad ulatuvad kuni 25 000 euroni ja periood võib olla kuni 120 kuud. Intress algab 6,9% aastas ja üks suur pluss on see, et saad laenu ennetähtaegselt tagasi maksta tasuta. Ehk kui sul tekib tunne, et tahaks sellest kohustusest kiiremini lahti saada, siis keegi ei küsi selle eest lisaraha.

Autolaen annab sulle täieliku kontrolli. Auto on sinu oma algusest peale. Sa võid selle maha müüa, ümber ehitada või lihtsalt sõita sellega nii kaua, kuni see enam ei sõida, aga selle vabaduse eest maksad tavaliselt natuke rohkem. Intress on kõrgem kui liisingul ja pank ei jaga sinuga riski sama moodi.

Milliseid tarbimislaene Coop pakub?

Coop pakub väikelaenu, reisilaenu ja remondilaenu. Kõik on tagatiseta, summad 300–25 000 €, periood kuni 10 aastat ja intress alates ~6,9–7,9%.

Väikelaen

Coop väikelaen on see universaalne variant, mida kasutatakse kõige jaoks, olgu selleks ootamatu kulu, tehnika või lihtsalt kuu lõpp, mis tuli jälle liiga vara.

Laenusumma on 300 kuni 25 000 eurot, periood 6 kuud kuni 10 aastat ja intress algab 7,9% aastas. Lisaks tuleb arvestada lepingutasuga 2% (min 35 €) ja haldustasuga 1,5 € kuus.

Reisilaen

Reisilaen on sisuliselt sama asi, ainult et põhjendus on ilusam.

Summad ja periood on samad (300–25 000 €, kuni 10 aastat), intress alates 6,9% aastas. Lepingutasu ja haldustasu täpselt samad.

Erinevus on selles, et siin ei maksa sa probleemi kinni, vaid ostad kogemuse. Aga maksegraafik on ikka täiesti päris.

Remondilaen

Remondilaen töötab samal põhimõttel, aga on mõeldud kodu uuendamiseks.

Summad 300 kuni 25 000 eurot, periood kuni 10 aastat, intress alates 6,9%. Lepingutasu 2% (min 35 €) ja haldustasu 1,5 € kuus.

See ei tee remonti odavamaks, ta lihtsalt teeb selle võimalikuks.

Kas Coop Panga laenukalkulaatorist on kasu?

Laenukalkulaator aitab hinnata kuumakset, kuid lõplikud tingimused sõltuvad sinu finantsprofiilist.

Kalkulaatoris tundub korraks väga kontrollitav. Paned numbri sisse, liigutad liugurit ja saad vastuse. Väga rahustav kogemus, aga see on ainult simulatsioon. Päris elu algab siis, kui pank vaatab sinu sissetulekuid, kohustusi ja krediidiajalugu ning ütleb: “okei, aga sinu puhul päris samasid tingimusi ei saa pakkuda”. See ei tähenda, et kalkulaator oleks mõttetu. Vastupidi, see on väga hea tööriist, et aru saada, mis suurusjärgust me räägime. Lihtsalt ära võta seda kui lõplikku pakkumist.

Milliseid hoiuseid Coop Pank pakub?

Coop pakub Rahasahtlit (~2% aastas, paindlik), tähtajalist hoiust (1–120 kuud) ja lastehoiust (~2% aastas + 50 € boonus).

Kui laen annab võimaluse kasutada raha enne, kui see sul olemas on, siis hoius annab võimaluse raha vaikselt alles hoida ja natuke kasvatada. Vähem põnev, aga palju vähem valus.

Rahasahtel

Rahasahtel on paindlik variant. Intress umbes 2% aastas, raha saad vajadusel kätte ilma trahvita. Mõte on lihtne, hoiad raha eraldi, et see iga väikse impulssi peale ära ei kaoks. Saad sinna kanda nii käsitsi kui ka automaatselt (nt iga makse pealt natuke).

Coop Pank tähtajaline hoius

Tähtajaline hoius on rangem. Paned raha kinni 1 kuust kuni 10 aastani ja saad vastu fikseeritud intressi. Vahepeal seda näppida ei saa, mis on ausalt öeldes pool võitu, sest kui saaks, siis ilmselt näpiks.

Lastehoius

Lastehoius on pikema plaaniga. Intress umbes 2% aastas ja pank viskab alustuseks 50 € juurde. Raha koguneb lapsele ja teatud vanustes (nt 7, 10, 15) saab seda osaliselt kasutada ilma lepingut rikkumata. Lõpuks, 18-aastaselt, kukub kogu summa talle kontole. Mis tähendab, et kas ta tänab sind ja teeb midagi mõistlikku… või ostab midagi väga kahtlast.

Kuidas Coop Panga igapäevapangandus töötab?

Coop Pank pakub deebet- ja krediitkaarte ning Coop Pluss kaarti, millega saad maksta, koguda soodustusi ja vajadusel ka “maksa hiljem” võimalust kasutada.

Igapäevapangandus on tavaline osa pangandusest: maksad kaardiga, teed ülekandeid, sead püsikorraldusi. Coopis on see kõik sirgjooneline, olemas on deebetkaart, krediitkaart, äpp, maksed. Midagi ulmelist ei toimu, aga kõik vajalik on olemas ja töötab nii nagu peab.

Siis tuleb mängu Coop Pluss kaart, mis on natuke rohkem kui lihtsalt kliendikaart. Sellega saad poes maksta, aga samal ajal on sul ka ostulimiit kuni 2000 €, mida saad tagasi maksta omas tempos. Ehk sisuliselt väike “osta kohe, maksa hiljem” lahendus, ainult et see on sul juba taskus olemas.

Kõige huvitavam osa on see, et Pluss kaardi ostud on kuni 70 päeva intressivabad. See tähendab, et kui su ajastus on paigas, saad poes käia ja maksta hiljem ilma lisakuluta. Kui ei ole paigas… siis läheb asi tavaliseks krediidiks ja tuleb hakata intressi maksma. Ja loomulikult saad seda kõike kasutada ka ilma rahakotita: piisab sinu telefonist. Mis on mugav… kuni aku saab tühjaks.

Coop Panga kontakt ja iseteenindus

Coop Pangaga saab ühendust telefoni 669 0966 (E-R 08.30-19.00), e-posti klienditugi@cooppank.ee ja iseteeninduse kaudu.

Kellele Coop Pank sobib?

Coop Pank sobib inimesele, kes tahab lihtsat, praktilist ja toimivat pangalahendust ühes kohas. Kui sa tahad, et su pank lihtsalt töötaks: et maksed läheksid läbi, laenud oleksid arusaadavad ja sularaha ei oleks probleem, siis Coop on väga loogiline valik, sest Coop Pank ei eelda, et sina lähed nende juurde, vaid tuleb ise sinu juurde.

Kuidas Coopist sularaha kätte saab?

Coopiga saad sularaha kätte nii pangaautomaadist kui ka üle 300 Coopi poe kassast kuni 1000 € päevas, täiesti ilma lisatasudeta.

Sul on kaks varianti. Klassikaline tee on pangaautomaat. Saad raha välja võtta ükskõik millise teise panga automaadist ja kui sul on vastav pakett, siis teed seda ilma lisatasudeta üle Euroopa. Ka Coopi kaupluste kassad töötavad sisuliselt nagu pangaautomaadid, ainult et neid on rohkem ja nad on seal, kus sa niikuinii käid. Saad nii raha välja võtta kui ka kontole sisse kanda, kuni 1000 eurot päevas. Ja parim osa? Sa ei pea isegi midagi ostma. Võid lihtsalt sisse jalutada, raha välja võtta ja edasi minna. Lihtne. Nagu pangandus võikski olla.

Mis on MES kaaslaen?

MES kaaslaen on laenulahendus, kus Maaelu Edendamise Sihtasutus tuleb pangalaenu kõrvale kaasfinantseerijaks, et aidata kodu ostu või ehitust lihtsamini teostada. Seda kasutatakse peamiselt olukorras, kus omafinantseeringut jääb puudu või pank üksi ei kata kogu vajalikku summat. Praktikas tähendab see, et osa laenust tuleb pangalt ja osa MESilt ehk on kaks rahastajat, üks eesmärk: saada kodu kätte, kui oma raha jääb natuke napiks. MES kaaslaenu antakse maapiirkonda ostetava maja või ridaelamu ostuks.

Kuidas saab Coop Panga aktsiaid?

Coop Panga aktsiaid saab osta börsilt läbi investeerimiskonto, täpselt nagu iga teist avalikult kaubeldavat aktsiat.

Kui sul tekib tunne, et ainult kliendiks olemisest jääb väheks ja tahaksid natuke rohkem “mängus sees” olla, siis Coop Panga aktsiat saab vabalt osta. Avad investeerimiskonto, kannad sinna raha ja ostad aktsiat samamoodi nagu ostaksid ükskõik millist teist ettevõtet. Coop Pank on noteeritud Nasdaq Tallinna börsil. Pärast seda oledki natuke rohkem kui klient. Kui pangal läheb hästi, kajastub see ka aktsia hinnas või dividendides. Kui ei lähe… siis oled vähemalt ausalt osa sellest loost.