Кредит под залог недвижимости, или ипотечный кредит под уже имеющееся имущество

Ипотечный кредит, или кредит под залог недвижимости (эст. hüpoteeklaen), — это кредит, в обеспечение которого устанавливается ипотека на уже принадлежащую вам недвижимость: квартиру, дом или земельный участок. В отличие от жилищного кредита, деньги не обязательно использовать на покупку жилья. Ипотечный кредит часто берут на ремонт, рефинансирование кредитов или финансирование предпринимательской деятельности. Главный риск: если кредит не возвращается, кредитор может продать залоговое имущество.

Независимое руководство. DoubleResults не является кредитором и не посредничает при оформлении ипотечных кредитов. На этой странице нет партнёрских ссылок и таблицы предложений, потому что в нашем центральном реестре нет проверенных данных о кредитах под залог недвижимости.

Как работает ипотечный кредит?

1. Оценка: рыночную стоимость недвижимости определяет оценщик. Расходы на акт оценки, как правило, оплачивает заявитель.
2. Сумма кредита: кредитор предлагает сумму, составляющую часть стоимости имущества (LTV, или соотношение кредита и залога). Чем меньше LTV, тем меньше риск кредитора.
3. Платёжеспособность: залог не заменяет доход. Кредитор всё равно проверяет, сможете ли вы платить ежемесячные платежи.
4. Нотариус: ипотека устанавливается нотариально и вносится в земельную книгу (kinnistusraamat). Учтите плату нотариусу и государственную пошлину.
5. Выплата: деньги перечисляются после установления ипотеки.

От чего зависит стоимость ипотечного кредита?

• LTV: меньшая сумма кредита относительно стоимости имущества, как правило, означает более выгодные условия.
• Ликвидность имущества: для кредитора имущество, которое легко продать, ценнее, чем то, которое продать трудно.
• Очередь залога: если на имущество уже установлена ипотека, новый кредит стоит во II очереди и для кредитора рискованнее.
• Доход и кредитная история.
• Все расходы: проценты, плата за договор, оценка, нотариус и государственная пошлина. Общую стоимость сравнивайте по ставке затратности кредита (krediidi kulukuse määr, KKM).

Ипотечный кредит для рефинансирования

Замена нескольких дорогих кредитов одним кредитом с обеспечением может уменьшить ежемесячный платёж, но часто удлиняет срок и превращает долг, ранее не имевший обеспечения, в долг с залогом. Сначала рассчитайте, действительно ли общая стоимость снижается. Принципы описаны в руководстве по рефинансированию кредита.

Что такое ипотека II очереди?

Если на имущество уже установлена ипотека (например, в обеспечение жилищного кредита), новую ипотеку можно установить только в следующую очередь. При принудительной продаже кредитор первой очереди получает свои деньги раньше, поэтому кредит II очереди дороже. Подробнее об ипотеке читайте на странице Minuraha (на эстонском).

Часто задаваемые вопросы

В чём разница между ипотечным кредитом и жилищным кредитом?

Жилищный кредит — это целевой кредит на покупку жилья, и его обеспечением, как правило, служит приобретаемое имущество. Ипотечный кредит использует в качестве обеспечения уже имеющееся имущество, а деньги можно использовать более свободно. О покупке жилья читайте на странице жилищный кредит.

Можно ли получить ипотечный кредит без дохода?

Нет. Кредитор должен оценить вашу платёжеспособность, а залог её не заменяет. Способ подтверждения дохода может различаться в зависимости от кредитора.

Можно ли получить ипотечный кредит при платёжном нарушении?

При действующем платёжном нарушении (maksehäire) это маловероятно. Если платёжное нарушение завершено, каждый кредитор решает отдельно. Если ситуация уже сложная, новый кредит с обеспечением может увеличить риск. Прочитайте руководство по ответственному кредитованию.

Может ли компания получить кредит под залог недвижимости?

Да. Если в обеспечение кредита компании закладывается жильё физического лица, риск компании переходит на ваше личное имущество. Это решение требует отдельного обдумывания.

Содержание обновлено: 25.09.2026.